【基本醫保可能保唔足？想保障全面又怕貴? 】

醫療保險到底要點買?

醫療保險主要可以分為兩大類: 1️⃣大眾醫療(基本醫保)和2️⃣高端醫療

首先1️⃣大眾醫療，講得大眾就一定是平! 這類保險一般會有三個房間等級，大房，半私家和私家房。

按照房型，每個細項都會有自己的上限, 例如房間價格、醫生費、手術費等都會按房型有不同的上限。房間愈高級，房間價格自然就高，但好多人其實並不知原來住得愈高級，醫院的的其他費用都會一齊升，這就是香港私家醫院的特性。

對於理賠覆蓋率，根據不同保號的產品，小病的理賠覆蓋率約40%-90%左右，而大病的理賠覆蓋率約為10%-50%左右 (即使最好的產品，估計理賠不超過20萬)

🔸自願醫保「標準版」，便是這一種，但覆蓋率會比非自願性的高一些，但也有少量產品是例外的

由於覆蓋率低，你可以附加額外醫療保障，但一般有一個總上限。附加額外醫療保障之後，小病理賠覆蓋率可以到達70-100%, 大病可達到60%-100% (最好的產品，估計理賠不超過50萬)

🔸 自願醫保靈活版，便是這一種，但覆蓋率會比非自願性的高一些，但也有少量公司是例外的

由於大眾醫療小病大病都覆蓋，所以是非常的實用，但這個上限比較低，面對嚴重或長期需要使用昂貴藥物的疾病就未必能完全覆蓋，又面對有一些較好的治療方式，就未必能有得選擇。

這也延申至第二種醫療保險 - 2️⃣高端醫療保險，在經濟能力的許可下是最好配有的。

雖然說叫高端醫療保險，但其實價錢也真的沒有想像中那麼高。對於富裕家庭來說，0免賠額是他們必備，簡單直接。

但對於大眾市民來說，在有大眾醫療+額外醫療保障的前提下，可選擇5萬免賠額的高端醫療用作看門口，價錢也不過是大眾醫療+額外醫療保障保費的一半或2/3左右，懂得組合產品的話，整體價格可以比0免賠額高端醫療保險約低一半。

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