【 真係無病無痛? 】 你認為的健康≠保險公司認為的健康
- 司南
- 2021年1月5日
- 讀畢需時 2 分鐘
我們遇到新客戶時，經常都會問過去有沒什麼病史，大多數的答案都是沒有或沒什麼，客戶心中的病史，一般都認為是要長期治療的疾病，要做大手術的疾病，但保險中的病史，卻是包括體檢報告上的異常指數，或者醫生和你說不用太擔心的「小」問題。
而當我們拿出長長的健康問卷出來的時候，卻發現是永無止境的小問題。
「小」問題，醫生角度「小」，保險公司角度卻可能是大問題。
例如: 乳腺增生/結節都是女性常有的小問題，很多時都不會太在意，但如果結節級數超過一定程度，在醫生的角度還是觀察，但保險公司足而不保乳房。另外，我們很多時候都擔心過重/肥胖，造成一些嚴重疾病，但卻忽略過輕，但原來過輕也會加保費。
在醫生的角度，好難去告訴你一個小指標，未來會導致什麼疾病，因為這在醫學上是未知的。但是在保險的角度上，講的是未來理賠概率，這不一定發生，但小問題愈多，發生理賠的概率愈大，這就是和保險公司的對賭的未知因素，如果保險公司知道自己可能很快會輸，為了保障自己及公平對待已投保的健康人士，它必須對受保人加費，延期受保，甚至不保。
📌如實披露事實應該要點做?
1️⃣ 健康問卷必須如實作答，如果很難界定，建議告知。
2️⃣ 配合，配合，配合!
身體太多小問題沒關係，但最重要是配合，不要想著去隱瞞或淡化。在核保的過程中，當保險公司有要求你能盡力提供足夠多及原整的報告，你必須盡力去提供，報告愈完整，便能更好整明你的健康。例如: 例如肺上有結節，發生的時間已經很長時間，但從多年的報告能看出，原來大小根本沒有變化。核保出來的結果便可能又整個人延期受保，變成單純肝部不保
3️⃣ 一次性，一次性，一次性!
盡量在投保的那一刻就把所有所知的都一次性告知，帶病投保本來就是漫長的過程，由告知，核保，檢查，申訴，再核保，可能歷時最快都要一周，慢則需要一個月，如果在處理過程中，再告知其他問題，這個流程，我相信這個不是你願意的。
為了未來在有風險下可以順利理賠，在帶病投保的情況下，整個核保流程是非常需要客戶的合作，而我們才可盡加在如實彼露的情況下，向保險公司爭取最好的結果。
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